ABD SEC, Kripto Dostu Silvergate Bank’a AML Programı Hakkında ‘Yanıltıcı’ Açıklamalar Yaptığı İddiasıyla Dava Açtı

ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), kripto para dostu Silvergate Bank’ın ana şirketi olan Silvergate Capital Corporation’a, kamuoyuna ve hissedarlara bunu bildirmesine rağmen bankanın Banka Gizliliği Yasası/kara para aklamayla mücadele düzenlemelerine uymadığını iddia ederek pazartesi günü dava açtı.

SEC ayrıca eski CEO Alan Lane, eski COO Kathleen Fraher ve eski COO Antonio Martino’ya, bankanın, hükümet denetçilerinin Banka Gizliliği Yasası’na uyumunun yetersiz olduğu yönündeki uyarılarına rağmen yeterli şüpheli faaliyet izlemesi yapmadığı iddiasıyla dava açtı.

Şikayette, “Kasım 2022’den önce birkaç kez Lane ve Fraher – ve onlar aracılığıyla SCC – Bankanın BSA/AML uyum programında ciddi eksiklikler olduğunun farkına vardılar,” denildi. “Ek olarak, Federal Rezerv tarafından San Francisco Federal Rezerv Bankası (‘FRBSF’) aracılığıyla Silvergate’in birden fazla incelemesinin sonuçları aracılığıyla Lane ve Fraher, Bankanın BSA/AML uyum programında kritik eksiklikler olduğunu bilmeliydi.”

SEC, şikayetinin bir parçası olarak Silvergate’in Kasım 2022’de iflas başvurusunda bulunan FTX tarafından yapılan yaklaşık 9 milyar dolar değerindeki şüpheli transferi tespit edemediğini iddia etti.

Şikayette, “2021 ve 2022’nin büyük bölümünde, Banka, önde gelen ürünü olan ‘Silvergate Exchange Network’ (‘SEN’) için uygun otomatik izleme gerçekleştirmedi” denildi. “SEN, Bankanın kripto varlık müşterilerinin kendi aralarında para transferi yapmaları için önemli bir mekanizmaydı ve kripto varlık müşterilerini çekmek için özel olarak tasarlanmıştı. Ancak Banka, SEN’de gerçekleşen yaklaşık 1 trilyon dolarlık bankacılık işlemini yeterince veya otomatik olarak şüpheli faaliyet açısından izlemeyi başaramadı.”

Silvergate ekibinin, Banka Gizliliği Yasası müfettişlerinden çabalarının yetersiz olduğuna dair bilgi aldığını iddia eden davada, yine de üç aylık veya yıllık raporlamalarında (10-Q ve 10-K formları) herhangi bir risk faktörünün bulunmadığı iddia edildi.

2021’de yapılan üç aylık bir dosyada, bankanın bazı kripto müşterileri nedeniyle “yüksek risk” altında olduğu “kabul edildi” ancak banka, yöneticilerinin bu eksikliklerden haberdar edildiğine dair bir açıklama yapmadı.

Silvergate sözcüsü yorum yapmayı reddetti.

Büyük kripto işletmelerinin başvuru bankası olan Silvergate, sektörün destansı karşı rüzgarlarının baskısı altında gönüllü olarak kapandı ve o dönemin sözde kripto kışı sırasında kapatılan üç teknoloji bağlantılı kredi kuruluşundan ilki oldu. Diğer ikisi – Silicon Valley Bank ve Signature Bank – ABD yetkilileri tarafından ele geçirildi ve tasfiye edildi, Silvergate ise hükümet müdahalesi veya mevduat sahiplerine federal yardım ihtiyacı olmadan kendini tasfiye etme yoluna gitti.

Silvergate ve diğer iki kurumun kaybı, ABD’de aylarca süren bankacılık kaosunu tetiklerken, kripto paraların daha da gözden düşmesiyle dijital varlık şirketleri, bulunması zor finansal ilişkiler kurmak için çırpınmaya başladı.

Silvergate, küçük bir topluluk bankasından dijital varlık sektörünün önde gelen finansal ortağı olmaya doğru hızlı bir yükseliş yaşadı, ancak düşüşü daha da hızlıydı. Son, kripto endüstrisine geleceğini bahse giren firmanın, San Francisco Federal Ev Kredi Bankası’ndan gelen avansları geri ödemek için nakit elde etmek amacıyla menkul kıymet satışlarını hızlandırdığını açıklayan Mart 2023 tarihli bir menkul kıymetler dosyasına bağlandı. Ancak uyarı işaretleri, kurumun 2022’nin son aylarında kripto müşterilerinden 8 milyar dolardan fazla mevduat kaybetmesiyle daha önce de vardı.

Federal Rezerv’in müfettişi, Ekim 2023 tarihli bir raporda Silvergate’in yönetiminin “etkisiz” olduğunu ve federal düzenleyici kurumdaki sorumluların işletmede olup bitenlere uyum sağlayamadığını belirtti.

GÜNCELLEME (1 Temmuz 2024, 20:05 UTC): Ek ayrıntı ekler.